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申請個人貸款最重要的是什麼 ?
以我的經驗排名第一的是
聯 徵 次 數
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那 什 麼 是 貸 款 的 聯 徵 次 數 呢?
首先跟你說明聯徵的定義
聯徵就是『財團法人金融聯合信用徵信中心』
每個人的過往信用記錄與資料都會在這裡建檔以利於銀行方便查詢
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銀行聯徵究竟顯示哪些資料. 我歸納幾個重點
1. 你的負債項目和明細
2. 你的繳款記錄
3. 是否有過呆帳紀錄或是退補票紀錄
4. 曾經跟銀行申請過的工作職稱、收入、年資、學歷等報送資料
5. 目前現階段你的整體信用評分
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聯 徵 次 數 代表的意義？
聯徵次數越多. 代表越多家銀行查核你的資料
銀行會解讀成 " 近期你向多家申貸,有密集增貸,擴張信用的風險 "
簡單一句就是你告訴銀行你很缺錢
所以銀行會將這類客戶列為 "高風險 "
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貸款聯徵次數通常是以三次為限，這是大原則
不過最近銀行越來越嚴格
很多銀行聯徵次數已經規定只接受最多一家銀行婉拒 !
多數人對於" 聯 徵 次 數 "不懂得珍惜
導致後續銀行申請貸款時會遇到很多刁難。
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所以我的看法是
聯 徵 多 寡 決定了貸款核准的機率
因為在相同條件下，每多一次聯徵查詢紀錄，信用分數會下降一階
如果本身條件還有其他《貸款審核人員眼中的負面表列》存在
銀行通常都會婉拒申請。
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試想如果你是第二次查詢聯徵的銀行審核人員
當你發現前一家銀行婉拒這客戶的申請
你自然投下反對票，這是人性，別家銀行婉拒我為何要核准
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所以辦貸款很重要就是要 一 次 就 通 過 !
很多人都錯失最佳申請的時間點才委託，此時我也無能為力。
假如你認為你的負面表列因素太多，貸款申請不會通過
或是已經有一家銀行婉拒申請
這時候務必先諮詢
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" 專 業 的 貸 款 顧 問 "
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並審慎把握聯徵次數
多數問題其實都可以迎刃而解
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分享我先前整理的
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（中央社記者韋樞台北12日電）房市低迷已久，房仲業不斷關店縮編，相對的不動產仲介經紀人也面臨失業困境。屋比趨勢研究中心統計資料發現， 2年內房仲人員減少1.3萬人，更有近11萬流浪仲介四處飄盪中。 屋比趨勢研究中心彙整內政部資料統計，至今年10月底止，具證照資格（不動產經紀人或不動產營業員）的房仲人員，較2014年底減少1.3萬人，許多專業房仲人員苦等不到房市春燕，加上未能被品牌房仲僱用，已徹底退出市場，證照陸續過期失效。 另外，因目前各品牌房仲人事精簡，很多即使專業、資歷豐富的經紀人員，因業績未達標準，也遭汰除，目前估計有逼近11萬的「流浪仲介」（具有效證照但未受僱）在市場中飄盪。 屋比房屋比價創辦人葉國華表示，房仲業近年縮編、整併與打團體戰應對低迷市場，希望節省成本並提高物件流通率與成交率，但成效有限，目前房子依然難賣、買方難尋，甚至大量專業人員流失。 葉國華指出，有經驗的房仲人員流失，只會讓消費者面對新招募沒經驗的經紀人員，接受不完整的服務，房仲業在民眾心中評價不斷下滑，成為消費者、業者、經紀人員三輸局面。 屋比趨勢研究中心總監陳傑鳴表示，房市量能急縮，大品牌房仲有集團奧援，買賣方資源眾多，是多數不動產經紀人員生存的不二法門；不過，近年來房市成交量大幅下滑，加上各品牌仲介展店過速，同業間競爭壓力太大，甚至大品牌仲介也陸續傳出關店與縮編，不到2年具證照資格的房仲人員由2014年底的16萬5974人，到今年10月底僅剩15萬2974人，少了1.3萬人，似乎依靠大品牌的房仲也變得不再有保障。 陳傑鳴指出，今年全國買賣移轉量約24萬戶，創有統計以來新低量，連以往房市最高點50.9萬件的一半都不到，房地產業正陷入前所未有的冰凍困境，今年前10月每位房仲人員估計平均僅可成交2.4件，全年不到3件，不僅創近十年新低，更是2007年一年平均可成交11.2件（平均一個月0.93件）的1/4，房仲人員生存越來越困難，對產業發展非常不利。1051212
>鉅亨網新聞中心澳盛銀行借款利率試算表
美國總統當選人川普競選期間提出將投入 1 兆美元於基礎建設計畫，不過他在選舉時大舉攻訐的中國，這幾年在基礎建設的經驗倒是可作為借鑒。 美國許多基礎建設早已老舊不堪、為人詬病，這也是為何川普在勝選演說中特別強調將優先加強基礎建設：「我們要整修城市，重建公路、橋樑、隧道、機場、學校、醫院等。我們將把基礎設施重建成世界首屈一指，並為數百萬民眾帶來就業機會。」
而近幾年來在基礎建設花錢最兇的非當中國莫屬，彭博社報導，光是今年前九個月，中國花在基礎建設上就花了 1.2 兆美元，涵蓋內容包含公路、鐵路、橋樑、電信網路和其他基礎設施等。
過去十年來，中國花在基礎建設的金額就超過 11 兆美元，遠超過川普提出金額的 10 倍以上。經濟學家認為，未來中國每年得花上 2 兆美元在基礎建設上，才能維持目前的經濟成長水準。
過去幾年的大興土木，目前中國高速鐵路工程已長達兩萬公里，幾乎是全球總量的六成以上，預計到 2020 年距離總長還會上看三萬公里。至於中國的民用機場數量也自 2011 年的 180 座，到了去年底已增加到 210 座。對比美國最新一座民用機場落成，時間得推回 1995 年。
上述數量雖然驚人，大量投入的基礎建設也帶來不少問題，例如大量空置的住宅、工業區，許多偏遠省分的機場一天起落的飛機數完全未達充分利用水準，更讓過去幾年中國債務水準大幅飆升，截至去年底地方債務規模高達 75 兆，成為中國經濟潛藏的龐大風險。
反觀美國，其基礎建設過時老舊早就為人詬病，固定資產平均年齡 22.8 年，有的如公路、橋梁等甚至動輒有上百年歷史，擴大基礎設施的確是目前美國最需要的計畫。
美國前財長 Larry Summers 表示，川普的計畫的確可在短期內支持創造就業機會，更可在中期支持經濟擴張潛力。
不過這項計畫最大挑戰在於錢從哪裡來？川普在競選時主張利用空前低的利率發行基礎建設債券。問題在於，美國財政長期赤字已經延續 16 年，債務上限更已提升至 18 兆美元，先前國會預算辦公室就警告，若國會不修改現行法律，日益攀升的聯邦債務水準在長期看來會無法持續。
而川普所屬的共和黨，過去一直反對提高債務上限，甚至以債務違約和政府停擺為代價。對川普來說，他的擴大基礎建設競選支票能否兌現，就得看他如何調和黨內矛盾和前期分歧。
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Associated Press
2016年11月12日週六 台北標準時間上午8時03分
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